在全球科技潮流的推动下，金融机构正面临着一场前所未有的数字化和智能化转型。这一变革不仅彻底改变了金融行业的面貌，而且为金融机构提升质量和效率注入了强大的推动力。
业内人士指出，自《金融科技发展规划（2019—2021年）》发布以来，我国在政策上持续增强对金融科技领域的扶持，金融科技在稳固其技术根基的同时，正逐步转向应用服务领域，并在风险控制、产品开发、渠道管理等多个方面拓展了更丰富的应用场景，从而逐步提高了金融机构的服务水平和运作效率。
完善服务体验
场景金融与数据资产结合
通过分析支付数据等资料，我们可以洞察客户的消费模式和喜好，从而为银行提供精确的营销策略和风险控制服务；借助数据分析的成果，还能为商家提供信贷资金援助……在金融科技迅猛发展的时代，数据已经成为金融机构的关键资产。深入挖掘金融数据的价值，推动场景金融的创新实践，正逐渐成为金融科技秉持数字驱动、追求公平普惠等发展理念的关键途径。
《金融科技发展规划（2022—2025年）》明确指出，要全面强化数据能力的构建，确保在维护安全与隐私的基础上，促进数据的有序共享和综合运用，最大限度地挖掘数据要素的潜力，从而有效增强金融服务的质量和效率。
神州信息公司常务副总裁于宏志指出，要实现数据要素与金融场景的融合，必须突破传统金融的局限，将其拓展至众多行业、区域、领域以及个人层面。此外，还需深入挖掘场景价值，与“五篇大文章”相结合。在这些特定情境下，数据不再仅仅是“报表要素”，而是上升到了“生产要素”的层面。为此，必须借助数据中台来深挖其价值，以此推动业务创新。具体应用包括将数据融入业务服务，例如进行客户行为分析和风险评价等。
在传统的金融服务操作中，金融机构如银行等往往重视支付结算及融资授信环节中的账目信息，却往往忽略了反映客户消费行为的交易数据；而互联网公司则通过积累数据，打造了坚实的客户生态系统。如今，随着金融科技的进步，这种状况正在逐渐发生变化。徐启昌，神州信息副总裁兼新动力数字金融研究院院长，指出金融机构如银行正在更新观念，他们正利用支付数据来洞察客户和商家的需求，并将信贷等金融服务与之结合，以此构建起业务端的“数据—场景—服务”良性循环推动机制。
业内专家指出，场景金融与数据紧密相连，必须以客户需求为核心，运用数据化、场景化的思维方式来提高服务的精确度，从而实现业务与客户满意度同步提升。
提升服务效能
渠道运营与风险管理结合
宁波银行财资大管家依托金融科技的力量，为企业提供全球资金管理的专业方案；南京银行则运用金融科技手段，有效管理数据资产……众多行业专家认为，中小银行在发展金融科技的过程中，不仅实现了技术的提升，更是对生产关系和生产力的深刻重塑。
在目前的应用系统构建阶段，对于众多银行来说，不仅仅是对现有系统进行更新换代，更是依托系统建设契机，全方位革新银行的服务模式，打造出满足客户需求的金融服务环境。
中小银行，尤其是那些地方性的银行，在运营效率方面仍有显著提升的潜力。我们可以通过派遣专业团队、共同开发项目等手段，助力它们增强客户服务及生态系统的构建能力。进而，我们可以构建一种新型的“生态型手机银行”模式，从而全面激发数字化运营的新活力。崔蕾，一位金融业务领域的专家，指出中小银行在科技实力上较为欠缺。通过构建配套的应用系统，技术平台能够实现技术能力的输出，进而协助这些银行构建出适应未来发展趋势的技术架构。目前，金融科技的输出已经从单纯的系统建设，演变成为全方位的科技支持。
科技赋能的综合性发展，要求在金融机构的运用、模型构建、知识积累、计算能力以及组织架构等多个层面，打造一个独立自主且可控的智能科技体系。新动力数字金融研究院副院长薛春雨提出，通过数据中台对交易数据与运营数据的融合分析，能够有效推动风险评估和客户洞察等业务创新，进而促进业务的发展。此外，将数据治理工作提前至数据源头，有助于支撑后续数据智能化发展的分析和战略调整。技术日益成熟，未来AI智能体将凭借大模型技术，实现更为高效的综合性科技赋能。
业内专家指出，在利用数据优势推动渠道业务拓展的过程中，金融科技领域必须严格保障数据及用户隐私的安全。银行内部对数据中台、大型模型进行私有化部署，有助于降低数据外泄的风险，从而加强金融与科技之间的风险防护。
释放合作新动能
科技出海与跨境金融结合
中国金融科技的进步为国际金融领域的交流合作注入了新的活力，同时也带来了不容忽视的挑战。在这种背景下，科技企业走出国门以及跨国支付成为了关键的发展策略。
我们借助新加坡海外总部的平台，向海外输出涵盖核心系统、信贷系统、支付系统等在内的金融科技解决方案，服务于那些在国内资本出海后设立的海外银行以及新兴的数字银行。于宏志表示，通过拓展海外传统银行的客户群，我们运用新技术助力它们升级换代传统的业务应用系统。
行业专家指出，随着跨境电子商务、网络贸易以及海外投资等领域持续发展壮大，从事跨境金融服务的机构正逐步优化自身的产品体系。此类机构需借助金融科技的力量，扩大服务范围和运营能力，同时将跨境支付功能从单纯的结算功能转变为集多种金融服务于一体的平台，从而显著提高服务质量与效率，更有效地支持实体经济发展并满足客户多样化的需求。
