2024年12月21日，中国财富管理50人论坛2024年年会（第十一届）在北京正式召开。招商银行理财总裁钟文岳在参加“专业赋能：净值下资产管理机构的战略选择与能力提升”圆桌论坛时介绍，在银行渠道和客户的共同诉求下，当前30万亿资金聚集在理财行业，其中近95%集中在R1、R2低风险产品。但随着监管政策和市场环境的变化，理财原本依赖的“高收益、低波动”的业务模式面临巨大挑战。
钟文跃认为，理财行业未来的发展方向是努力升级理财公司的产品线，将原本积累在R1、R2低风险理财产品上的大量资金延伸至R3、R4、R5理财产品。产品。他特别指出，未来3至5年，理财子公司发展的关键是从R1、R2低风险理财产品逐步过渡到R3理财产品。
原因在于，无论是从理财子公司自身能力还是从市场接受度和公众认可度来看，理财产品的升级都需要一个平稳的过渡过程。此外，理财子公司在推出R4、R5级产品时，还面临政策约束和面谈等渠道限制，增加了产品开发难度。
钟文跃表示，理财子公司在制作R3级金融产品方面具有优势。具体来说，理财子公司的资金可投资于股票、债券、商品、期货、衍生品、非标资产、资产管理计划等一系列金融资产。与其他类型的资产管理机构相比，投资范围更广。
但他也指出，金融产品从R1、R2级别向R3级别过渡、转型和迁移的过程中，还有很多工作要做，包括银行渠道和客户认知是否可以更新。产品升级的时间，理财产品能否随着产品的升级及时更新。子公司自身的产品设计和投研能力是否能够满足市场需求等。同时，这也对理财子公司的营销能力提出了考验。