7月5日，国家金融监管部门发布了一项行政文件，对毕国器和房毅担任恒丰银行副行长的任职资格给予了正式批准。
自2023年12月起，恒丰银行决定正式任命两位副行长，这一举措已实施。此外，这亦是今年5月白雨石接任代理行长职务之后，恒丰银行所经历的又一重大人事调整。显然，这一变动对该行未来的战略规划和经营发展具有极其重要的意义。
众所周知，恒丰银行曾因内部管理问题等因素，业绩表现不佳。但随后通过实施“剥离不良资产、引入战略投资者”等措施，业绩开始逐步改善。值得一提的是，2020年4月，银保监会副主席周亮曾明确指出，恒丰银行已由一家“问题银行”转变为“优质银行”。
此次两名副行长的任命尘埃落定后，恒丰银行未来的经营业绩走势亦成为外界关注的焦点。
高管人事持续生变
年轻化、专业化成新趋势
根据他们的任职经历，可以看出新上任的两位副行长均属于“70后”这一年龄段，而且在此之前，他们已经在恒丰银行的各个部门和分支机构中担任过关键职位，是通过逐步晋升而达到目前的岗位的。
根据该行之前公布的2023年度报告，我们可以了解到，毕国器生于1978年，自2023年12月份起被提名为该行副行长的候选人，他早年曾在山东大学完成学业，取得了工商管理硕士学位，并且身兼高级经济师、注册会计师以及国际注册内部审计师等多重专业资格。
2008年2月，毕国器正式踏入恒丰银行的大门，他先后担任了计划财务部总经理助理、副总经理兼AM&PB财务总监、计划财务部临时负责人、副总经理（主持日常工作）、总经理以及资金运营中心总经理等多个关键职位。
另一位副行长名叫房毅，他于1971年出生，完成了山东财政学院的学业，并随后在复旦大学取得了高级管理人员工商管理硕士学位。在早年，他曾在济南的历下支行和和平支行担任过职务。直至2005年11月，房毅方正式踏入恒丰银行的大门，先后担任过济南分行党委委员、副行长的职务，成都分行党委副书记、副行长（主持工作），以及成都分行党委书记、行长的要职，还曾执掌杭州分行党委书记、行长的重任。
与毕国器拟任的日期相吻合，房毅自2023年12月份开始担任党委委员，同时被提名为该行副行长的候选人，当时他们两人的任职资格还在等待监管部门的审批。
如今，经过半年的等待，两人的任职资格终于得到了官方的批准，恒丰银行的副行长职位由此从三人扩充至五人。新增的成员包括聂大志、郑现中以及白雨石。
聂大志和郑现中均属于“60后”群体，他们分别于1964年和1967年出生。与此同时，白雨石作为恒丰银行最年轻的副行长，他出生于1982年，显然是一位典型的“80后”。
值得注意的是，在今年的5月14日，白雨石以恒丰银行党委委员及副行长的身份，代行行长职责出席了某项活动。鉴于恒丰银行行长职位一直处于空缺状态，这一情况引起了公众对于该行代理行长职位可能已经发生变动的广泛猜测。
2022年8月，恒丰银行前行长王锡峰因职务调整而离职，自那时起，行长职位一直处于空缺状态，急需填补。直到2023年5月，当时的副行长郑现中才正式担任代理行长的角色。
辛树人，现任恒丰银行董事长，生于1966年，曾于中国人民银行济南分行供职长达12年，期间由统计研究处副处长晋升为党委委员及纪委书记。2012年1月起，他被任命为中国人民银行青岛市中心支行行长、党委书记，同时担任国家外汇管理局青岛市分局局长。2020年6月，他又被任命为山东省统计局党组书记及局长。直到2023年1月开始担任任恒丰银行党委书记、董事长。
所谓“破旧立新”，观察恒丰银行现行的管理层构成，其呈现出年轻化、专业化以及监管化的显著特征。这一特点无疑将极大地促进该行解决过往内部控制难题，同时，年轻化趋势不仅为恒丰银行带来了新的生机与活力，强化了管理团队，还推动了其在经营理念和模式上的革新，从而为今后内部管理战略的实施奠定了坚实的基础。
经营业绩喜忧参半
缩差距仍是发展要义
实际上，自2020年伊始，恒丰银行的业绩呈现改善趋势，然而，它也遭遇了不小的增长挑战。
为何这么说，我们先将时间线拉长来看。《每日财报》数据显示，2019年至2023年间，恒丰银行的营业收入逐年上升，具体数值为137.63亿元、210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元和252.75亿元，同比增长率分别为-14.17%、52.79%、13.56%、5.2%以及0.62%。在净利润方面，同期实现的归母净利润也呈现增长趋势，具体为6.61亿元、53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元和51.46亿元，同比增长率分别为23.55%、703.33%、20.17%、5.75%和-23.74%。
观察发现，尽管恒丰银行的营业收入和盈利水平逐年上升，但其增长速度却呈现逐年下降的趋势。在2023年的年报中，恒丰银行对此进行了如下阐述：“利润总额有所增加，而净利润却有所减少，这主要是因为依据企业会计准则，我们一次性转回了递延税资产。若将这一因素剔除，净利润的同比增长率将达到4.80%。”
经过时间顺序的纵向比较之后，我们进一步将恒丰银行的经营成果纳入到12家股份制银行的横向比较之中。在营收方面，2023年恒丰银行的收入在12家股份制银行中仅与另一家银行一同实现同比增长，但其整体规模仅略胜一筹，位列倒数第二。
踏入2024年，恒丰银行在首季度面临“收入增长但利润未同步提升”的现象。具体来看，截至本季度末，该行实现营业收入63.11亿元，较去年同期仅小幅上升0.8%，这一增长主要得益于投资收益的提升；然而，受信用减值损失增加的影响，归母净利润同比下降了19.9%，降至11.56亿元。
当然，业绩经营数据呈现出喜忧参半的局面，而恒丰银行的盈利能力同样迫切需要得到提升。
首先，我们需关注衡量银行盈利能力的关键指标——净息差。值得注意的是，在过去的两年里，受宏观因素如支持实体经济让利等影响，我国商业银行的净息差普遍出现了缩窄和下降的趋势。具体来看，据行业数据显示，到了2023年末，我国商业银行的净息差已降至1.69%，较上年同期下降了22个基点。
与此同时，到了2023年的尾声，恒丰银行的净息差降至1.59%，较上年同期下降了9个基点，并且还低于了整个行业1.69%的平均水平，整整少了10个基点。
恒丰银行的净息差之所以呈现下降趋势，这主要是因为其生息资产的收益率和付息成本同时出现了下滑，两者之间存在着密切的联系。
2023年的财务报告揭示，恒丰银行在去年的生息资产平均收益率达到了3.94%，相较于2022年的4.07%有所下降，降幅为13个基点。与此同时，恒丰银行在过去一年中不断强化负债成本的管理，成功降低了存款成本率，并对负债结构进行了优化。这些努力使得该行的计息负债平均成本率降至2.43%，较上年同期下降了1个基点。
显而易见，2023年恒丰银行的生息资产收益降幅，相较于计息负债成本的降幅，显得尤为显著，因此净息差的下滑也就不足为奇了，这也对该行的盈利水平产生了一定的制约。
资产稳健增长
资产质量好转但仍待改善
经过实施“淘汰不良资产、吸纳战略投资者”等一系列风险控制和改革举措，恒丰银行的资产状况以及不良贷款问题引起了市场的广泛关注。
从资产规模来看，恒丰银行的发展态势良好。根据其最新公布的未审计财务报表，截至2024年第一季度结束时，该行的总资产已突破1.45万亿元，同比年初增长了1.05%。与此同时，其负债总额达到1.32万亿元，同比年初增长1.04%。贷款及预付款项总计达到8339.71亿元，增长率为5.65%；而存款总额为7818.52亿元，较年初有所减少，降幅为0.14%。
根据行业分布分析，2023年恒丰银行在贷款发放方面，排名前五的行业依次是租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业、建筑业、房地产业以及制造业，对应的贷款额度分别是2137.53亿元、1353.72亿元、695.97亿元、625.25亿元和600.63亿元，这些行业贷款在总贷款额中所占的比例分别是26.31%、16.67%、8.57%、7.7%和7.39%。
在不良方面，恒丰银行的资产状况显著改善。根据历年财务报告，从2019年至2023年，该行的不良贷款比率依次为3.38%、2.67%、2.12%、1.81%以及1.72%，这一比率逐年呈现下降趋势。
恒丰银行的不良贷款率在12家股份制银行中并不突出，仅略高于渤海银行（1.78%），与其他股份制银行相比，其不良贷款率显得相对较高。
公开资料显示，在2023年年底，我国商业银行的不良贷款率平均水平为1.59%，而全国股份制银行的平均水平为1.34%。相较之下，恒丰银行的不良贷款率高出同期商业银行整体水平13个基点，这一状况尚需在后续工作中进一步降低。
频繁发债，用以补充资本充足率
除了业绩需要加把劲外，恒丰银行的资本充足率水平也出现下行。
观察图表可知，恒丰银行的资本充足率呈现出波动不定的态势，特别是核心一级资本充足率，自2019年末的9.68%下降至2023年末的8.62%，显示出需要补充的压力。
今年第一季度结束之时，恒丰银行的核心一级资本充足率持续面临压力，呈现下降趋势，具体数值为8.44%，较之去年年底下降了0.18个百分点；一级资本充足率同样出现下滑，降至10.97%，较去年年底下降了0.3个百分点；然而，资本充足率却有所回升，达到了12.48%，较去年年末上升了0.56个百分点。
尽管如此，恒丰银行在行业平均水平上仍存在显著不足。根据国家金融监督管理总局官方网站的公布，截至2024年第一季度末，我国商业银行的核心一级资本充足率达到了10.77%，而一级资本充足率则为12.35%，整体资本充足率更是高达15.43%。
自然，为了增强自身的资本充足度，恒丰银行付出了诸多努力。例如，在2022年5月，该行在银行间市场顺利完成了2022年无固定期限资本的登记工作，此次发行的规模达到了50亿元，票面利率设定为4.55%，且期限设定为5年加上N年。据悉，自2020年起，该行已累计发行了230亿元永续债，此次债券的发行是其在此基础上的又一次成功尝试。所募集的资金将主要用于补充资本金，并支持贷款的投放。
2022年8月5日，恒丰银行在全国银行间债券市场再度顺利推出了2022年度的第二期金融债券。此次发行的债券总额达到了50亿元人民币，其票面利率设定为2.60%，债券的期限为3年。值得一提的是，这些债券在同年8月9日便已全部发行完成。
得益于持续实施的发债“输血”策略，恒丰银行的资本充足率在此期间得到了显著提升，然而，这种繁荣并未持久，近年来，随着业务规模的不断扩张，资本需求不断增加，该行再次遭遇了资本补充的挑战。
2024年已至，截至目前，恒丰银行已相继发行了两期债券以补充资金。2月份，该行成功发行了70亿元的第二级资本债，即“24恒丰银行二级资本债01”；紧接着，7月9日，恒丰银行再次发行了50亿元的第二级资本债，名为“24恒丰银行二级资本债02”，其期限为10年，利率设定为2.32%。
整体来看，高管团队的不断优化与战略部署的逐步实施，我们热切期望恒丰银行能够尽快稳固其内部管理的根基，实现转型升级，进而将主要精力集中于提高经营效益和解决经营难题，开启崭新的发展篇章。