4 月 19 日消息，红星资本局称。今年开始后，金价一直处于上涨态势。在这种火热的行情当中，有人开始通过贷款的方式购买黄金。
红星资本局向多位贷款买金的投资者进行了咨询。通过向银行贷款这一方式，有的投资者已经赚回了需要支付给银行的利息，而有的投资者已经开始有了盈余。
图据IC
专家告知红星资本局，普通投资者进行贷款买金是高风险行为，投资者应尽量不使用杠杆工具。律师提醒，依据相关规定，贷款买金存在违规嫌疑。
有人挣回利息且有盈余
贷款来自银行、网贷等
李虹（化名）告知红星资本局，在两三个月前，她向银行申请贷款了 10 万元用于购买黄金，贷款期限为 1 年，总利息大概是 2000 元。此前，她以 710 元/克和 720 元/克的价格，分别购入了三四十克的黄金。过了两个月后，她以 750 元/克的价格把这些黄金卖出，大约赚取了 2500 元，并且已经把利息给挣回来了。
后来，金价处于 785 元/克之时，李虹购入了 60 克黄金。她表示，每次购买黄金都不会将仓位加满，通常是半仓进行操作。李虹向红星资本局透露，当金价下跌时，若觉得出现亏损就会进行补仓，以此拉低购入的平均价格。
一位投资者刘乐（化名）告知红星资本局，此前在黄金处于 558 元/克之时，她购入了 200 克黄金。之后家中急需用钱，便在 609 元/克之际卖掉了这些黄金，从而赚取了 1 万元。
今年金价出现大涨的情况，她再次进行了黄金的购买。她总共花费了大约 30 万元，其中 17 万元是通过银行贷款得来的。这笔贷款为期 1 年，每个月需要还款 500 多元。刘乐利用这笔钱购买了 400 多克黄金，这些黄金包括实物黄金和积存金，其均价为 726 元/克。如今金价已经达到 789 元/克，刘乐不但把利息给挣回来了，还拥有了一两万元的盈余。
刘乐对于金价的波动并不感到焦虑。她表示，自己在清明节前以高价购入了黄金，而金价在清明节期间出现了下跌，但之后又涨了回来。同时，她也不打算进行快进快出的操作，这些黄金是打算留给未来的孩子的，所以不会考虑金价的涨跌情况。
刘乐不建议贷款买金。他认为首先要考虑若金价跌 1 万元能否接受，不建议贷过多款，应尽量使用自己的闲钱，若有家人帮衬也可以。刘乐说她家做小买卖，钱都在货上，还款压力不大，所以才向银行贷款。他还强调，虽然自己已经挣到钱，但现在判断还为时尚早，因为谁也看不透黄金到底能涨到多少以及跌到多少。
社交媒体上，网友们把贷款买金称作“借钱蹦极”。有贷款买金的投资者在社交媒体上进行记录，他们每天起床后的第一件事便是查看金价的涨跌情况，他们的心情会随着金价的起伏而发生波动。红星资本局留意到，这些投资者当中，有的人向银行贷款来买金，有的人向互联网平台申请网贷，还有人利用花呗来购买黄金，同时也有人在研究怎样使用消费贷买金。
律师：贷款买金涉嫌违规
多家银行严禁信贷资金用于理财
贷款买金这一行为，盘古智库高级研究员江瀚觉得其背后有着诸多风险。江瀚表示，黄金的价格波动较为明显，倘若投资者在价格处于高位的时候买入了黄金，然而之后价格大幅度下跌，就有可能使得投资的本金出现亏损的情况，并且还有可能连贷款的本息都无法覆盖。
江瀚提及，黄金作为长期投资的品种，要实现盈利需较长时间。在这期间，投资者得持续偿还贷款的本息。若现金流出现问题，就有可能引发债务危机。他建议投资者要充分对自身的财务状况和心理承受能力进行评估，以防因短期市场波动而对正常生活造成影响。
河南泽槿律师事务所的主任付建告诉红星资本局，贷款买金存在违规行为。付建指出，通常来讲，银行贷出的钱是不被允许用来购买黄金的，并且多数银行在贷款合同里都明确规定禁止资金用于贵金属投资，倘若违规使用的话，就有可能构成违约。
招商银行（600036.SH）推出的个人网络贷款产品“闪电贷”，其线上申请页面有提示，表明贷款资金不能用于购买理财，不能用于购买股票，不能用于购买房产，不能用于偿还住房抵押贷款，不能用于置换存量商业性个人住房贷款，不能用于风险投资等用途。
2022 年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》规定，银行业金融机构需采取有效措施来及时、准确地监测和管控信用卡资金的实际用途。同时，信用卡资金不可以用于偿还贷款以及投资等领域，并且严禁流入政策限制或者禁止性的领域。
江苏银行（600919.SH）于 3 月 19 日发布《关于进一步明确信用卡资金不得用于黄金投资领域的公告》。此公告强调，信用卡仅可用于持卡人的日常消费。同时明确规定，不得将信用卡资金以任何形式投入理财领域，像黄金等投资性贵金属、股票、基金等都在禁止之列。兴业银行（601166.SH）在 3 月 7 日之前已发布类似公告。
4 月 18 日 5 时的时候，现货黄金（XAU）的报价是 3327.04 美元/盎司，它下跌了 0.48%；COMEX 黄金的报价是 3341.3 美元/盎司，下跌了 0.15%。
上海黄金交易所数据表明，4 月 18 日这天，黄金 Au99.99 的开盘价是 788.50 元每克。其最高价为 790.49 元每克，最低价是 788 元每克，而收盘价为 788.62 元每克。
今日在零售端，周大福（01929.HK）的首饰金价是 1028 元/克；潮宏基（002345.SZ）的首饰金价是 1028 元/克；六福珠宝的首饰金价是 1028 元/克；周六福的首饰金价是 1028 元/克；周大生（002867.SZ）的首饰金价是 1028 元/克；周生生（00116.HK）的首饰金价为 1022 元/克；老庙黄金的首饰金价为 1022 元/克；老凤祥（600612.SH）的首饰金价为 1023 元/克。
红星新闻记者 俞瑶 曾汉
编辑 肖世清
