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国家金融监督管理总局于 3 月 28 日公布了《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，此方案被称作《方案》。
《方案》提出要求，在未来的五年时间里，银行业保险业的养老金融发展要取得显著的成效，并且要逐步构建起具有独特中国特色的银行业保险业养老金融体系。《方案》还提出了 20 条举措，其中提到要持续地推动商业养老金融的改革，大力地发展商业保险年金；要增加银发经济领域的信贷供给，使股权和债权的投资方式更加丰富。
《方案》提出要积极参与多层次多支柱养老保险体系建设。它支持符合条件的商业银行、保险机构、理财公司、信托公司等参与提供基本养老保险基金管理服务。同时鼓励银行保险机构让企业年金、职业年金的领取方式更加丰富，对产品和服务进行创新，去探索提供长期或终身养老金领取服务。符合条件的银行保险机构需大力拓展个人养老金业务，运用多种途径来提高参加人的参与热情，促使资金账户数以及缴存规模能够稳定地增长。
《方案》提出，要持续地推动商业养老金融的改革。大力去发展商业保险年金，鼓励保险机构去创设一种兼具养老风险保障以及财富管理功能的商业保险年金新型产品，并且要支持浮动收益型保险的发展。稳步地推进特定养老储蓄试点业务的发展。进一步把养老理财产品的试点范围扩大，去探索并建立多重风险缓释机制，还要支持建立投资者的养老理财账户。建立养老理财产品转让机制要做到稳妥有序，这样能让投资者在投资以及长期持有方面更加便利。
《方案》在加强对养老产业的融资支持和风险保障方面提出，要加大银发经济领域的信贷供给。银行机构应被鼓励积极探索并引入政府融资担保机制，从而有序扩大信贷供给。可以通过提供专属产品以及开辟绿色通道等方式，来支持适老化改造、智慧养老设备的研发制造，以及利用闲置存量场所改建养老服务设施等领域的发展。
《方案》提出，要丰富股权和债权的投资方式。其一，支持资本实力较强且经营规范的保险机构，以稳健有序的方式投资养老机构、康复医院、专科医院等，参与居家、社区及机构养老服务的发展。其二，鼓励金融租赁公司等开展医养康养等设备的融资租赁业务。其三，支持信托行业提供养老金融服务，以促进养老产业的发展。支持养老理财等养老金融产品，将资金投入与养老特征相契合的长期优质资产中。
《方案》提出要求，需加强养老产业的保险保障。保险机构应当积极拓展老年助餐、助浴等业态的责任保险业务，让面向老年群体的演出、体育、旅游、出行等领域以及特定场所和设施的人身意外伤害保险、责任保险和财产保险更加丰富。同时，要支持保险机构发展养老机构的综合性保险，并且鼓励其提供专业化的风险减量服务。
在提升老年群体金融服务水平方面，《方案》提出了要求。其一，要扩大老年群体的保障覆盖面。其二，保险机构需积极开展适合老年群体风险特点、保障需求以及支付能力的相关保险业务，如健康保险、人身意外伤害保险等。其三，应鼓励保险机构发展长期医疗保险，以此为老年群体提供覆盖全生命周期且稳定的健康保障。
要对养老金融业务相关费用进行管理，适当降低商业养老金融产品的管理费用以及养老产业经营主体的信贷融资服务收费等。银行保险机构需要建立起一套完善的养老金融发展绩效考核制度，并且要使其科学合理。同时，还要对长周期考核机制进行完善。
在养老金融业务监管的加强与改进方面，《方案》提出：要依据养老金融业务的特点以及风险管控的要求，构建并完善相关的监管制度体系；要尝试把银行保险机构开展养老金融业务的情况，纳入到监管评级中进行统筹考量；要制定商业保险年金的监管口径，对养老事业以及养老产业的财产保险业务统计标准进行研究和完善。
金融监管总局相关司局负责人指出，制定《方案》的目的是让金融监管总局系统以及银行保险机构做好养老金融这篇大文章。通过此举推动银行业保险业能更好地服务于多层次多支柱养老保险体系的建设，并且支持银发经济的发展，以增进老年人的福祉。接下来，金融监管总局将会稳步推进商业养老金融业务的试点工作，同时支持银行保险机构积极去探索，以满足多样化的养老需求。构建并完善与养老金融业务的发展以及风险防控相契合的监管制度体系。对于条件成熟的地区，予以鼓励其开展养老金融产品和服务的试点工作。
